Han usado mi cuenta para una estafa: ¿qué me puede pasar?
El dinero de una estafa entró en tu cuenta.
Eso es lo primero que verá la Policía.
Pero una transferencia no explica por sí sola qué sabías, por qué recibiste el dinero, quién te dio las instrucciones ni quién controlaba realmente la operación.
Antes de explicar por qué el dinero pasó por tu cuenta, necesitas saber qué hechos te atribuyen.
Consulta confidencial · Defensa en Madrid y toda España · Valoración individual del procedimiento
No improvises una explicación antes de conocer la denuncia
Si te han llamado de comisaría, has recibido una citación o tu banco ha bloqueado la cuenta, conserva toda la documentación y revisa el caso antes de declarar.
¿Por qué ha terminado dinero de una estafa en tu cuenta?
Presté mi cuenta a un amigo
Me pidió recibir una transferencia y después retirar o reenviar el dinero.
Acepté un trabajo por Internet
El trabajo consistía en recibir pagos, moverlos a otras cuentas y quedarme con una comisión.
Recibí dinero por Bizum
Mi teléfono aparece asociado a pagos enviados por personas que ahora dicen haber sido estafadas.
Retiré efectivo para otra persona
El dinero entró en mi cuenta y después lo saqué en cajero o ventanilla siguiendo instrucciones.
Compré criptomonedas con el dinero
Recibí fondos y posteriormente compré BTC, USDT u otros criptoactivos para enviarlos a una wallet.
La cuenta es mía pero la utilizaba otra persona
Alguien más conocía las claves, tenía acceso al móvil o utilizaba la banca online.
Me quedé con una comisión
Recibí una cantidad por permitir la operación o por mover el dinero, pero no conocía todo lo que estaba ocurriendo.
Me han citado por una estafa que no cometí
No conozco a la víctima y nunca hablé con ella, pero el dinero terminó pasando por mi cuenta.
¿Tu situación se parece a alguna de estas?
No prepares una versión rápida para “explicarlo todo”. Primero hay que saber qué movimientos investigan y qué pruebas existen sobre tu conocimiento y participación.
Tener la cuenta receptora no responde automáticamente a la pregunta más importante: ¿qué sabías?
En una investigación de este tipo pueden resultar relevantes tanto los movimientos bancarios como las comunicaciones, las instrucciones recibidas, el beneficio obtenido y la relación con las demás personas implicadas.
Cómo te captaron
Amigo, pareja, anuncio de empleo, redes sociales, Telegram, WhatsApp o una persona a la que apenas conocías.
Qué explicación recibiste
Por qué supuestamente necesitaban utilizar tu cuenta y qué te dijeron sobre el origen del dinero.
Qué hiciste con los fondos
Retirada, transferencia, Bizum, compra de criptomonedas o entrega del dinero a otra persona.
Qué beneficio obtuviste
Si recibiste una comisión, qué cantidad fue y cómo se acordó.
Qué señales de riesgo existían
Operaciones extrañas, importes elevados, terceros desconocidos o instrucciones para ocultar el recorrido.
Qué pruebas existen
Mensajes, llamadas, transferencias, accesos, dispositivos y relación con los demás investigados.
Lo primero no es convencer a la Policía de que no sabías nada
Lo primero es conocer qué hechos se investigan, qué transferencias aparecen, quién te señala y qué información contiene el procedimiento.
Como persona investigada tienes derecho de defensa, a conocer los hechos atribuidos, a contar con abogado y a no declarar contra ti mismo.
Explicar mucho sin conocer la acusación no siempre aclara el caso. A veces crea contradicciones que después hay que explicar.
Derechos de la persona investigada: artículo 118 de la Ley de Enjuiciamiento Criminal.
No siempre empiezan con alguien diciendo: “quiero usar tu cuenta para una estafa”
Falsa oferta de trabajo
Te contratan supuestamente como agente, gestor de pagos o intermediario y el trabajo consiste en recibir y reenviar transferencias.
Amigo o conocido
Te pide usar tu cuenta porque tiene un problema con la suya y promete que solo será una operación puntual.
Relación sentimental
Una persona con la que has creado confianza te convence para recibir, mover o convertir dinero.
Comisión por transferencia
Te ofrecen quedarte con un porcentaje a cambio de recibir el dinero y enviarlo después a otra persona.
Compra de criptomonedas
El dinero recibido se utiliza para comprar criptoactivos que después se transfieren a una wallet controlada por terceros.
Cuenta o Bizum prestados
Otra persona utiliza tus datos bancarios o tu teléfono como punto de recepción de los pagos.
INCIBE advierte expresamente de las falsas ofertas para recibir y reenviar dinero
Este tipo de “trabajo” puede utilizar a la persona captada como intermediario para fondos procedentes de estafas. Si te ocurrió algo parecido, conserva el anuncio, la conversación y las instrucciones que recibiste.
La calificación penal depende de lo que realmente hiciste y de lo que pueda probarse que conocías
No todos los procedimientos de “cuenta mula” tienen la misma acusación. Según los hechos, la investigación puede examinar una posible participación en una estafa, movimientos posteriores de fondos de origen delictivo u otras conductas.
Por eso no es correcto dar por hecho que toda persona titular de una cuenta receptora es autora de la estafa.
El IBAN identifica una cuenta. La responsabilidad penal exige analizar a la persona que había detrás de esa cuenta y su intervención concreta.
Recibir el dinero es solo una parte. Lo que ocurrió después también importa.
Las transferencias posteriores, retiradas en efectivo, compras de criptomonedas y envíos a otras cuentas pueden ser relevantes para reconstruir la operación completa.
La defensa debe poder explicar qué instrucciones recibiste, quién tomó las decisiones y qué control real tenías sobre los fondos.
Cuanto más rápido se mueve el dinero, más importante es reconstruir cada paso con documentación.
No empezamos con una explicación. Empezamos con el expediente y los movimientos.
Una defensa sólida necesita reconstruir tanto lo que ocurrió como lo que realmente sabías en cada momento.
Revisamos qué se te atribuye
Citación, denuncia, atestado, transferencias y relación con el resto de personas investigadas.
Reconstruimos cómo llegaste a la operación
Oferta de empleo, amistad, relación personal, anuncios, WhatsApp, Telegram u otro contacto.
Ordenamos todos los movimientos
Entrada del dinero, retiradas, transferencias, Bizum, exchanges y wallets.
Buscamos las comunicaciones
Quién daba instrucciones, qué explicación ofrecía y qué información tenías antes de cada movimiento.
Preparamos la estrategia procesal
Declaración, aportación de documentación, diligencias, recursos y solicitud de archivo cuando exista base para ello.
Tu cuenta aparece en el procedimiento. Ahora hay que explicar correctamente por qué.
Alberto Hernández Nieto
Director de Hernández Nieto Abogados.
Que una transferencia haya llegado a tu cuenta es un hecho objetivo. Lo que no puede darse por supuesto es qué sabías, quién te dio las instrucciones y qué papel desempeñaste realmente.
Revisamos los movimientos y las comunicaciones antes de decidir cómo afrontar la declaración y las siguientes fases del procedimiento.
Qué conviene preparar
No selecciones únicamente lo que crees que te favorece. Para preparar correctamente la defensa necesitamos entender la operación completa.
- Citación policial o judicial.
- Denuncia o atestado, si dispones de ellos.
- Extractos bancarios completos.
- Justificantes de transferencias.
- Bizum enviados y recibidos.
- Retiradas de efectivo.
- Chats de WhatsApp.
- Conversaciones de Telegram.
- Correos electrónicos.
- Anuncio de trabajo.
- Datos de la persona que te contactó.
- Documentación de exchanges.
- Direcciones de wallet.
- Comisiones recibidas.
No borres las conversaciones con quien te dio las instrucciones
Esos mensajes pueden ser fundamentales para determinar qué explicación recibiste, qué sabías y quién dirigía realmente los movimientos.
Según lo que esté ocurriendo en tu procedimiento
Preguntas habituales cuando te investigan como posible cuenta mula
¿Qué es una cuenta mula bancaria?
Es una cuenta utilizada para recibir y posteriormente mover fondos relacionados con actividades fraudulentas. La persona titular puede haber actuado con distintos grados de conocimiento y participación, por lo que cada caso debe analizarse individualmente.
He recibido dinero de una estafa en mi cuenta, ¿soy automáticamente culpable?
No. El hecho de que el dinero haya pasado por tu cuenta es relevante, pero la responsabilidad penal debe analizarse atendiendo a tu conducta concreta, el conocimiento que tenías y las pruebas existentes.
Presté mi cuenta a un amigo, ¿qué puede pasar?
Debe revisarse por qué se la prestaste, qué explicación recibiste, qué movimientos se hicieron, si obtuviste algún beneficio y qué sabías sobre el origen del dinero.
Me ofrecieron trabajo para recibir transferencias, ¿puede ser una cuenta mula?
Sí puede serlo. INCIBE advierte de ofertas fraudulentas en las que el supuesto trabajo consiste en recibir dinero y reenviarlo a otra cuenta a cambio de una comisión.
¿Qué ocurre si recibí un Bizum de una víctima?
Debe analizarse por qué llegó a tu teléfono, qué relación tenías con quien te dio las instrucciones y qué ocurrió después con el dinero. El Bizum es una de las pruebas del recorrido, pero no la única.
¿Y si compré criptomonedas con el dinero recibido?
La compra y posterior envío de criptoactivos puede formar parte de la reconstrucción del recorrido de los fondos. Conserva la documentación del exchange, las wallets y las instrucciones que recibiste.
¿Debo declarar en comisaría para explicar que no sabía nada?
Antes de declarar conviene conocer los hechos que se te atribuyen y revisar la documentación con un abogado. Como investigado tienes derecho a guardar silencio y a no declarar contra ti mismo.
¿Pueden acusarme de blanqueo de capitales?
La calificación dependerá de los hechos concretos, del origen de los fondos, de los actos realizados y del conocimiento que pueda acreditarse. No todos los casos de cuenta receptora tienen la misma calificación jurídica.
¿Se puede conseguir el archivo del procedimiento?
Puede solicitarse cuando exista base jurídica y probatoria para ello, por ejemplo si los hechos no son delito o no existen indicios suficientes de participación. La viabilidad depende del expediente concreto.
¿Lleváis casos de cuenta mula fuera de Madrid?
Sí. Muchas reuniones y revisiones documentales pueden gestionarse a distancia. Las actuaciones presenciales dependerán del juzgado que tramite el procedimiento.
¿Podéis garantizar que archivarán mi caso?
No. Ningún despacho responsable puede garantizar un resultado judicial. Sí podemos revisar el expediente, las pruebas y preparar una estrategia de defensa ajustada a tu situación.
Información pública: INCIBE: fraude online y falsas ofertas para mover dinero · BOE: derechos de la persona investigada · Código Penal vigente.
El dinero pasó por tu cuenta. Ahora toca explicar correctamente por qué.
Envíanos la citación y cuéntanos cómo llegaste a recibir esos fondos. Revisaremos los movimientos y las comunicaciones antes de decidir la estrategia.